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우리나라 국민의 금융웰빙을 조사하여 발표하고 있습니다.

목차
1.금융웰빙(Financial Well-being)이란?

금융웰빙(Financial Well-being)이란 금융교육 및 금융소비자 정책의 궁극적인 최종 목표로서 여겨져 왔으나, 그 정의 및 측정 방식에 대한 연구가 진척된 것은 최근이다.

2015년 미국의 금융소비자보호국(CFPB)이 「Financial well-being: The goal of financial education」1) 라는 보고서를 통해 금융웰빙을 정의한 것을 시작으로, 영국, 호주, 노르웨이 등 여러 선진국이 금융웰빙을 정의하기 위해 노력하고 있다. 그중 전 세계적으로 보편적으로 받아들여지는 것은 CFPB의 정의 및 측정 방법이다. OECD/INFE 금융이해력 조사(Financial Literacy Survey) 또한 2018년부터 CFPB의 축약형 조사 문항을 활용하여 회원국들의 금융웰빙 수준을 파악하고 있다.

금융 웰빙의 정의 (미국 cfpb)

금융소비자가 일상 생활에서 금융 문제를 처리할 수 있고, 미래에 발생하는 금융 충격에서 안전하며, 자유로운 금융 선택이 가능하며, 자신의 금융목표를 달성할 수 있는 상태

구분 현재 미래
안정성 일상적 재무상황에대한 통제력 보유 재무적 충격에 대한 대응역량 보유
선택의 자유 행복 추구를 위한 재무적 선택 가능 재무목표 추진가능
2. 금융웰빙 자가진단

미국 CFPB의 금융웰빙 진단 설문지는 총 10개의 질문으로 구성되며, 재단 또한 해당 문항을 국내 상황에 걸맞게 수정하여 우리나라 국민의 금융웰빙 수준을 측정하였다.
다음 질문에 직접 응답하여 자신의 금융웰빙 수준을 직접 파악해 보길 바란다.
응답별 점수(각 0~4점)를 합산한 결과가 클수록 금융웰빙이 높은 것을 의미한다. 최저 점수는 0점, 만점은 40점이다.

Q1. 다음 문장은 당신과 당신의 상황에 대해 얼마나 잘 설명하나요? (24점 만점) * 표 안의 값은 각 응답에 대한 점수입니다. (0~4점)
질문 매우
그렇다

그렇다
다소
그렇다
거의
그렇지않다
전혀
아니다
1. 나는 예상치 못한 큰 지출이 생길 경우 감당할 수 있다. 4 3 2 1 0
2. 나는 미래의 재정 문제(노후준비, 결혼, 주택구입, 자녀 교육 등) 에 대해서 계획을 가지고 대비하고 있다. 4 3 2 1 0
3. 나의 현재의 재정 상황으로는 내 인생에서 내가 원하는 것을 결코 가질 수 없을 것 같은 기분이 든다. 0 1 2 3 4
4. 나는 나 자신이 금전을 관리하는 방식 덕분에 인생을 즐길 수 있다. 4 3 2 1 0
5. 나는 평소 경제적인 여유가없고 빠듯하게 생활하고있다. 0 1 2 3 4
6. 나는 내가보유하고 있거나 또는 향후 저축할 돈이 금방 소진되지 않을까 걱정이된다. 0 1 2 3 4
Q2. 다음 문장이 당신에게 얼마나 자주 적용되나요? (16점 만점) * 표 안의 값은 각 응답에 대한 점수입니다. (0~4점)
질문 매우
그렇다

그렇다
다소
그렇다
거의
그렇지않다
전혀
아니다
7. 경조사, 생일, 명절 등 특별한 날에 선물을 주는 것은 그 달의 나의 재정에 부담이 될것이다. 0 1 2 3 4
8. 나는 매월 쓰고 남는 돈이 있다. 4 3 2 1 0
9. 나는 청구서 등 내가 지불해야할 것을 제 때 납부하지 못하고 있다. 0 1 2 3 4
10. 나의 재정적 상황이 나의 삶을 통제한다. 0 1 2 3 4
3. 조사 개요

재단은 미국 CFPB의 허가 및 자문을 받아, 우리나라의 금융웰빙에 관한 조사 문항을 구축하였다. 2020년 본 조사는 우리나라의 만 20~64세 성인 중 가계 금융 거래에 대한 의사결정자 또는 의사결정 참여자를 대상으로 다음과 같이 이루어졌다.

2020년 금융웰빙 조사 개요
조사기간

사전 인지테스트: 2020년 9월 8일 ~ 9월 10일

본조사: 2020년 10월 15일 ~ 10월 29일

조사대상

만 25세~64세 성인 남녀 중 가계 금융 거래에 대한 의사결정자 또는 의사결정 참여자

조사내용

개인 특성, 가계 및 가구 특성, 개인 재무상황, 소득 및 고용특성, 저축 및 안전망, 금융 경험, 금융 행동, 금융기술, 금융태도 등

조사방법

온라인 조사 (100%)

조사지역: 서울 및 6대 광역시 및 경기지역 신도시

표본추출: 지역/연령/성에 따른 인구비례 할당 추출

표본 수: 2,500명 (사전 인지테스트 10명 별도)

외부자문

미국 금융소비자보호국(CFPB) 담당자

경인교육대학교 한진수 교수

조사기관

나이스 D&R

4. 조사 결과
5. 주석

1) Financial well-being: The goal of financial education, CFPB,
https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/financial-well-being/